Američka Federalna agencija za stambeno finansiranje optužila je japansku i škotsku banku da su prepakivale loše hipotekarne kredite u hartije od vrednosti
Japanska banka Nomura (Nomura) i Kraljevska banka Škotske (Royal Bank of Scotland, RBS) optužene su za „nestručnost“ i „obmanu“ zbog prepakivanja loših hipotekarnih kredita u hartije od vrednosti, što je kulminacija sudskog procesa pokrenutog pre četiri godine, koji je američkoj vladi već doneo više od 20 milijardi dolara odštete od drugih optuženih banaka.
Američka Federalna agencija za stambeno finansiranje (Federal Housing Finance Agency, FHFA) podnela je 2011. godine tužbu protiv 19 finansijskih institucija na ime specijalizovanih državnih agencija iz oblasti hipotekarnog osiguranja „Fani Mej“ (Fannie Mae) i „Fredi Mek“ (Freddie Mac), koje su bile na ivici propasti tokom finansijske krize, kad je ogroman broj hipotekarnih obveznica u njihovim portfolijima naglo izgubio na vrednosti.
Sedamnaest institucija, uključujući Džej Pi Morgan Čejs (JPMorgan Chase) i Barkliz (Barclays), optuženih da su „Fani“ i „Frediju“ namerno prodavale obveznice pokrivene rizičnim hipotekama, pristale su da plate više od 20 milijardi dolara na ime poravnanja.
Jedino se Nomura i RBS još uvek opiru.
Dejvid Talčin (David Tulchin) iz advokatske firme „Salivan i Kromvel“ (Sullivan and Cromwell), koja zastupa Nomuru, tvrdi da je pad vrednosti hipotekarnih obveznica, zbog čega FHFA zahteva odštetu od preko jedne milijarde dolara, bio posledica ekonomskog potresa 2008, a ne slabosti kredita koji su prepakovani u hartije od vrednosti.
S druge strane, FHFA se poziva na internu elektronsku prepisku u kojoj zaposleni u optuženim bankama pominju kvalitet ovih kredita. „Čuvaj se, Betmene!“ (Danger Batman!), napisala je jedna osoba zaposlena u Nomuri. Druga je napisala da su krediti pretvoreni u hartije od vrednosti „obično đubre“.
„Ono što smo videli u Nomuri i RBS može se opisati samo kao ogromna nestručnost, neznanje i obmana“, izjavio je Filip Selendi (Philippe Selendy), advokat firme „Kvin Emanuel“ (Quinn Emanuel), koja zastupa FHFA.
FHFA tvrdi da su banke napravile propust jer se nisu pridržavale smernica u vezi s odnosom između iznosa kredita i procenjene vrednosti nekretnine, niti su uzimale u obzir druge pokazatelje, na primer da li korisnik kredita ima nameru da nekretninu koristi za stanovanje.
Banke odgovaraju da se u dokumentima o preuzimanju hipotekarnog duga nikad nije tvrdilo da je sve savršeno, ali da je dovoljan broj kredita bio odgovarajućeg kvaliteta.
Dve strane sukobile su se na sudu, pozivajući se na različite matematičke modele. Nomurin zastupnik Talčin rekao je pred okružnim sudom u Njujorku da FHFA zasniva svoju tužbu na svedočenjima stručnjaka koji su koristili „potpuno veštačke“ metodologije u modelima koji „nikad nisu korišćeni, testirani, niti upotrebljeni bilo gde u poslovnom svetu“. Takođe, ukazao je na to da je FHFA jednom od veštaka isplatila više od milion dolara.
Očekuje se da će sudija Deniz Kout (Denise Cote) doneti presudu u ovom slučaju u toku narednih nekoliko nedelja. RBS će svoju pravnu bitku voditi pred drugim sudom, a moguća odšteta u tom slučaju mogla bi biti mnogo veća.
U slučaju da Nomura i RBS pobede, presuda bi mogla dovesti u pitanje odluke drugih institucija da pristanu na rekordno visoka poravnanja. Međutim, banke nikad nisu imale prevelika očekivanja u tom smislu, budući da je sud već doneo niz odluka u korist druge strane. Bez obzira na konačnu presudu sudije Kouta, advokati se pripremaju za žalbu.
Rojters
Zastupnik Nomure tvrdi da je pad vrednosti hipotekarnih obveznica bio posledica ekonomskog potresa 2008. godine, a ne slabosti kredita